保理是什么意思

商业保理业务是指供应商将基于真实交易的应收账款转让给商业保理企业，商业保理企业则向供应商提供保理融资和销售分户等服务。

1. 保理是什么？

保理（Factoring）是指卖方将其现在或将来的基于与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向卖方提供融资和保理服务的金融机构。

2. 商业保理的作用

商业保理在供应链金融中扮演着重要角色，其作用主要有：

2.1 提供资金流

保理商提供融资服务，将应收账款即时变现，帮助企业获得资金流，满足日常经营需要。

2.2 分担风险

保理商承担客户信用风险，一旦出现坏账，由保理商来承担损失，降低了卖方的经营风险。

2.3 简化经营流程

通过将应收账款转让给保理商，卖方可以将一部分日常经营压力和工作交给保理商处理，简化了经营流程。

3. 保理的分类

3.1 国内保理

国内保理是指保理商和卖方、买方都位于同一国家的保理业务。这种情况下，保理商对买方的信用调查相对便捷，流程较简单。

3.2 进口保理

进口保理是指保理商在买方位于国外的保理业务。这种情况下，保理商需要进行跨境贸易的信用调查和风险评估，流程复杂。

3.3 出口保理

出口保理是指保理商在卖方位于国外的保理业务。这种情况下，保理商需要承担国际贸易的信用风险，同时进行跨境资金流动。

4. 商业保理的流程

4.1 合作协议签订

卖方与保理商签订合作协议，明确双方的权益和责任。

4.2 交易发生

卖方与买方进行交易，并生成应收账款。

4.3 应收账款转让

卖方将应收账款转让给保理商，保理商承担后续应收账款的管理和追收责任。

4.4 融资和结算

保理商向卖方提供融资服务，将应收账款即时变现，并根据约定结算方式向卖方支付。

5. 商业保理的优势

5.1 提高资金利用效率

通过保理融资，企业可以迅速获得资金，提高资金的利用效率。

5.2 降低信用风险

由保理商承担买方信用风险，有效降低了卖方的经营风险。

5.3 提供综合金融服务

商业保理既提供融资服务，又提供应收账款管理和风险担保，为企业提供综合性的金融服务。

5.4 优化供应链关系

通过与保理商的合作，可以加强卖方与买方之间的信任和合作关系，优化供应链关系，促进商业合作。

6. 商业保理的适用范围

6.1 小微企业

对于小微企业来说，由于缺乏信用和资金，往往难以获得传统金融机构的融资支持，商业保理可以为其提供相对灵活的融资渠道。

6.2 贸易公司

贸易公司经常面临大额交易和风险集中的问题，商业保理可以帮助贸易公司快速获取资金，并降低信用风险。

6.3 出口企业

出口企业面临跨境交易和付款风险，商业保理可以提供国际信用调查和跨境资金服务，帮助出口企业降低风险。

商业保理是指卖方将基于真实交易的应收账款转让给保理商，以获得融资和综合金融服务的一种金融业务。商业保理能够提高资金利用效率，降低信用风险，优化供应链关系，并适用于小微企业、贸易公司和出口企业等多个范围。