利息多少算高利贷

在中国，高利贷是一个备受关注的问题，人们普遍对高利贷持有负面的看法。但具体来说，利息超过多少才算是高利贷呢？我们将从不同的角度对这个问题进行探讨。

1. 国家法律保护的利率标准

根据最高人民法院的民间借贷司法解释规定，收益率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍就可以被认定为高利贷。国家法律对于利息的保护标准是四倍以内。

2. 银行贷款利率的参考标准

现行政策下，银行贷款利率是应作为参考的标准之一。利率高于银行贷款利率4倍的，通常也被称为高利贷。这里的银行贷款利率是指贷款基准利率，不包括浮动利率。如果以最新的1年期贷款基准利率为6%为例，那么4倍年利率就是24%。也就是说，年利率高于24%可以被划定为高利贷。

3. 真实年化利率的计算方法

“年利率”和“真实年化利率”是两个不同的概念。真实年化利率是根据借贷的实际情况计算出来的，它可能受到一些其他费用的影响。在现行政策下，真实年化利率超过15.4%的，可以算作是高利贷。具体的计算方法会根据借贷的具体情况而有所不同。

4. 法律规定的红线

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条，民间个人借贷利率由双方协商确定，但是双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍。如果超过这个标准，就应该被界定为高利贷。

5. 高利贷的资金价格

高利贷通常以每个月1元的月息来计算，利率为几分就相当于年利率的几倍。例如，如果高利贷的月息为6分，那么年利率就是72%，如果月息为1毛，那么年利率就是120%。这显然远高于银行贷款利率的水平。

6. 司法实践的参考标准

在司法实践中，年利率超过36%的一般会被认定为高利贷。对于民间借贷的年利率划定了24%和36%这两条红线，24%以下的利率被司法保护，而24%到36%之间的则被认为是自然红线。

根据最高人民法院的司法解释以及国家法律的规定，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的利息可以被认定为高利贷。银行贷款利率和真实年化利率也是参考因素，而法律规定的红线则给出了明确的指导。在司法实践中，年利率超过36%的一般会被界定为高利贷。对于借款人和投资人来说，在选择借贷产品时应当具有辨别高利贷的能力，以保护自身利益。