客户信用调查(客户信用调查报告)

客户资信调查制度是全程信用管理模式的什么阶段

客户资信管理是信用风险管理的基础工作，主要要求企业全面收集管理客户信息，建立完整的数据库，并随时修订、完善，实行资信调查制度，筛选信用良好的客户。对于企业而言，信用管理一般来说包括三个阶段，即资信调查阶段、营业决策阶段、跟催阶段。资信的调查就是通过调查授信对象的能力和意愿，和合适对象签订和约，最后采取种种催收技巧收回账款。资信调查的情况分类：重大的信用决策在企业日常的信用决策范围里，由于风险额度小，信用经理对于客户的情况比较清楚，利用常规的控制手段就够了。第六条公司相关部门及机构根据本制度的规定制定实施细对客户实施有效的信用管理,加大货款回收力度和督促上游厂商按时发货,有效防范信用风险,减少呆坏帐。第一阶段:事前控制—做好客户资信调查及评级工作。在确定授信和交易达成信用部门应充分收集与客户信用相关信息并作出合理的风险评估。为此,信用部门应做好如下几方面工作:一是客户信用信息的收集。建立相对独立的信用管理部门,坚持信用评估制度为了加强应收账款的管理,大中型企业应根据业务发展的需要建立相对独立的信用管理部门,同时配备专业的信用管理人员,专门负责对应收账款的管理,确保信用管理职能的实现。

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如果是初次合作的客户，对客户信用分析一般使用的方法有以下几点：有条件或者有很大的合作意向的可双方相互参观厂址.：到厂家考察是很有效且必要的。调查人：第一种可以通过金融机构或银行对客户进行信用调查；第二种方法是利用专业资信调查机构进行调查；第三种方法是通过行业组织进行调查。收款人是接受付款的商品或服务交换的一方。“5P”分析法银行征信法和“6C”分析法都是针对客户整体情况来调查信用的方法，而“5P”分析法既可以针对全面情况进行调查，也可用于具体的债务项目的信用和风险分析。相关人员访谈与企业内部各层级、各职能人员，以及中介机构的充分沟通。企业实地调查查看企业厂房、土地、设备、产品和存货等实物资产。行业协会或组织：行业协会或组织通常对该领域的企业和个人进行监管和评估，可以提供客户的资信情况和声誉。信用机构：信用机构是专门从事信用评估和信息服务的机构，可以通过收集和分析客户信息，为企业提供风险评估和信用报告。

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校解析答案：“五C”评估法是西方传统的信用资格评价方法，是指企业评价客户信用的五个方面的因素。品质（character）。这是评价客户信用时需要考虑的首要因素，指客户力图偿还其债务的可能性。能力（capacity）。：B、C、D、E5C要素分析法，这种方法主要分析以下五个方面信用要素：借款人品德(Charac-ter)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、资产抵押(Collateral)、经济环境(Condihion)。借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，包括其偿债意愿和偿债历史，指客户愿意履行其付款承诺的可能性。借款人的能力，指借款人财务状况的稳定性，反映了借款人的还款能力。五C分析包括：品格（character）：借款人的还款意愿和诚意。对于企业来说，借款人的品格包括借款人的背景、年龄、经验、有无不良行为记录；借款人的作风、经营理念、上下级关系等。5C要素分析法：这种方法主要分析以下五个方面信用要素：借款人品德（Character）、经营能力（Capacity）、资本（Capital）、资产抵押（Collateral）、经济环境（Condition）。

相关知识3

对客户的资信调查费用属于应收账款的成本应是管理成本，不是坏账成本，因此是错的。顾客满意调查费用应计入预防成本。成本是生产和销售一定种类与数量产品以耗费资源用货币计量的经济价值。企业进行产品生产需要消耗生产资料和劳动力。这些消耗在成本中用货币计量，就表现为材料费用、折旧费用、工资费用等。是市场调研费会计科目。市场调查费用记入销售费用：市场调研费会计科目。市场调研通常要委托专业调查公司或雇用专业调查人员进行调查。调研费用计入哪个会计科目？市场调研费用记入销售费用——市场调研费会计科目。银行询证费用企业应计入管理费用科目，二级科目“办公费”。询证函是以企业的名义发给银行的，虽然实际操作中都是事务所的人在做。直接计入管理费用。管理费用-资格认证费。银行询证函可以直接计入管理费用。借：管理费用—办费用，贷：银行存款。管理费用是指企业行政管理部门为组织和管理生产经营活动而发生的各种费用。

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客户资信调查工作内容主要包括：走访客户，实地察看经营场所和经营设施状况，调查了解客户经营管理情况和财务情况，收集财务报表和资料信息，通过其他渠道征询客户资信状况，收集客户产品、市场、经营信息，整理归纳分析资料数据等。：A是否为独生子女并不是贷前调查的内容，所以A选项不属于个人信用贷款贷前调查的内容。故选A。：C客户资信程度的高低通常取决于五个方面，即客户的信用品质（Character）、偿付能力（Capacity）、资本（Capital）、抵押品（Collateral）、经济状况（Conditions）等，简称“5C”系统。具体包括:房地产开发商资质调查企业资信等级或信用程度企业法人营业执照。会计报表。开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。：C商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需求规模的预估等。

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企业应收账款管理企业产生应收账款的原因应收账款是指企业因对外销售产品、材料、供应劳务及其他原因,应向购货单位或接受劳务的单位及其他单位收取的款项,包括应收销售款、其他应收款、应收票据等。设置专门的赊销和征信部门应收账款收回数额的多寡及时间的长短取决于客户的信用。坏账将造成损失，收账期过长将削弱应收账款的流动性。信用管理部门一般由财务总监领导，销售部门和财务部门为成员。其基本职能包括建立、管理客户信用档案、信用风险分析、科学制定客户的信用额度、负责清收应收账款等。2对客户信用调查。企业应对自己的客户信用状况调查分析。重视信用调查：对客户的信用调查是应收账款日常管理的重要内容。在批准赊销阶段，信用管理部门的职员在收到销售单后，将销售单与该顾客已被授权的赊销信用额度以及至今尚欠的帐款余额加以比较。并对每个新顾客进行信用调查，建立客户动态资源系统。赊销企业在收账之前，应对应收账款的运行过程进行追踪分析。

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